贴吧

在 摸 索 中 前 行

------弥陀镇村民发展基金运行调查报告

作为财政扶贫的创新模式-----村民生产发展互助基金在我镇实施已有一年多的时间了，从第一、二批互助基金的运行情况来看，状况是比较好的，资金运作有序，管理到位，回收率高，且不同程度地发挥着效益，受到农户的普遍欢迎。既填补了农村信用社服务空间的空白，又是对农村基层民主管理形式的创新，更是在新时期下对农村贫困地区扶贫方式的一种积极探索。“授人以鱼不如授人以渔”。上至省、市、县领导，下到乡、村、组以及农户都十分地关注和重视，我们应用审慎地态度培育好，管理好，服务好，改正其不足和存在的主要问题，发挥其增加农民收入的最大效益。现就我镇村民生产发展互助资金运行情况作基本调查报告：

一、 基本情况

弥陀镇于2006年3月开始第一批互助基金试点工作，共有三个村民小组通过公开招标实施，他们分别是河口村方田组、弥陀村甘塘组、界岭村界岭组，参加农户217户，财政拨入发展资金21.7万元，农户自筹资金2.17万元，互助基金共计23.87万元。 第二批又有7个村 的7个村民小组参与实施，首批拨入的60%，即21.84万元，十个村民组累计集资8.455万元。互助基金共计30.295万元，入股农户达551户。

互助基金运行一年多 ，借款农户达149户， 累计放款174笔，金额达到68.87万元。累计回收贷款63笔25.65万元，回收利息8570.16元。

二、 基本做法

省市县制订了一系列的实施方案和管理制度，我镇十个村民组基本按照通行的方案和制度来实施，并结合本地实际，创造出一些有地方特色的资金运行管理机制，取得不错效果。现就我镇第一批实施的具有典型的河口村方田组为样本进行说明。

河口村方田组共有68户，279人，民风淳朴，生产发展有一定基础，群众参与积极性高，68户都参加了互助基金。该组通过招投标后，召开村民小组会议，选举出五人互助基金共管小组，其中组长是退职老书记，出纳员是村计生主任，其他人分别是老党员或是在当地有一定威望的村民。他们结合村规民约制订出一系列操作规则和监督制度，召开经常性会议，基金的发放、担保、催贷、帐目管理等问题都须经会议讨论通过，再由五人共管小组具体执行。

他们本着“民有，民借，民还，民管，民用”的原则，每户集资100元，加上财政拨付资金7.48万元，借款户每次借款不超过5000元，最长期限不超过一年，月管理费率为7%，逾期管理费率为10%，经办人接到借款人的借款申请后，必须有联名担保，监督员审核，组长审批，公示无异议后方可签订合同，投放贷款。

村民小组会议具有最高权力，一切事务均在会议上讨论。他们担保的具体做法是：借款人必须在组内至少找一人担保，担保人负有还款连带责任，且不具有同时借款的权利，直至还款到期，借款人还清债务为止。这样，既减少了收款的风险，又限定了一定时期内借款人数，保证了资金的正常运转，不至于出现同时借款的情况发生。

对于贫困户借款，考虑到难以找到担保人，他们经过讨论后决定实行帮扶担保，党员、干部帮扶贫困户进行担保，但借款数额较少，每次控制在2000元以内。这样，既考虑到农村实际情况，又实现财政发展基金帮助困难群众脱贫致富的目的。该组刘银元户，家境贫苦，妻子又是盲人，在村内开了个杂货店。通过申请，借了2000元钱，作为购货本金，在半年内周转了资金，到期后还清了贷款，小店的生意也红火起来。

少数“难缠户”，因为难以找到担保人，又顾及自身在当地的面子， 必然会改变形象，搞好邻里关系，这样对于创造和谐邻里关系，建设文明村组具有很大的促进作用。

对于“老关系户”，他们坚持原则，不破例。 王桃红是退职的村老支书，又是一个农村女强人。今年初，她准备购买7头黄牛发展养殖，苦于没有资金，向组内申请借款一万元，但共管小组依旧坚持每户每次借款不超过5000元的规定，借给了她5000元，王书记后来也表示理解和支持。

对于逾期不还款的农户，他们首先通过担保人催促借款人还款，仍无效果的，共管小组召集村民代表到担保人家开会讨论还款问题。因为担保人负有连带责任，同时也使自己不具有借款权利，必得催促借款人还款。若还无效果，就按事先规定将担保人的部分财产作为抵押。对于因为资金困难实在一时难以还款的，允许他先想办法还款后再次借款，尽量为其考虑实际困难，但必须是按时还款。

到目前为止，方田组累计共借款42笔，金额达14.65万元，到期实际回收7.95万元，利息收入3436元，取得不错的经济效益和社会效益。从试行情况看，农户借款人的信用均不错，都能及时还款，没有出现上述不良情况，使得本组互助基金周转安全高效。在帮助借款群众扩大生产增加收入的同时，也给自己带来了一定的资本效益，互助基金滚动发展，规模逐步扩大，受到群众的普遍欢迎和支持。

三、基本经验

作为一项新生事物，我们要用谨慎且积极的眼光来看待互助基金，因为这不仅是对农村扶贫方式的创新，也是我们服务三农，全面建设小康社会的积极探索。实施一年多来，我们也总结了一些经验。

第一. 严密、有力的监管机制是基金有效运转的保障。从申请、担保、发放、还款等一系列的手续，均按照设计程序操作，使得资金在每个环节都得到了有效监督，保证了基金能够真正发挥其造血功能。

第二. 五人共管小组是基金有效管理的关键。通过村民小组会议民主选举的五人共管小组负责互助基金的日常管理事务，他们能否公正、公开、公平、有力地行使职权是保证资金有效运转的关键。从方田组来看，共管小组成员在地方都是具有一定威望，深得群众信服，处事公道的人，或是村干或党员，且具有奉献精神。到目前为止，虽然基金管理实施意见中规定了，可以将利息收入的40%作为开支费用，但他们没有计提任何报酬，而是将这40%投入到基金中继续滚动，壮大基金规模。

第三. 农户信用是互助基金有效运行的基础。任何信贷均是以信用为基础的，互助基金借款周期短，数额小，周转速度快，这样造成死账、坏账的几率相对较小，且当初在选择村民小组招投标时就考虑有一定发展基础且信誉度较好，民风淳朴的村民小组，这样对资金的回收起到一定的安全保险作用。当然，最为关键的还是农户的按时还贷信用以及担保人的信用，特别是基金运行的初期，直接关系到基金的后期运行和发展。

实际情况是借款农户多是在家庭生产一时资金运转困难的情况下申请借款，“困难”过后，必然会及时还款。因为相比之手续烦琐，借贷困难的信用社，互助基金还是方便得多。在他们的意识中，因为参与了，每户都有份，是他们“自己的钱”。借款农户不会因为一笔钱不还而影响自己的声誉以及以后的再次借款，况且还有担保人的连带责任，也会顾及担保人的面子和相互感情，因为在农村相互有一定的感情才会为其担保的。另外，村民之间的相互监督，村规民约的制约也是保证互助基金有效管理的因素。这对于培养农民的信用意识有十分积极的意义，对增强村民民主管理、民主监督意识也具有促进作用。

第四. 相关部门的指导和监管也是保证互助基金有效运行的重要条件。上级政府、财政等部门不定期地指导和督查，对农户还款、财务帐目、资金发挥效益等情况进行审计，指导村民小组做到制度上墙，手续齐全，程序合规，财务清晰，资金发放公示，会议记录齐备，接受群众和上级监督，使互助基金真正发挥效益，监管到位。

四、 几点不足

互助基金在农村基层的初期运行有一个适应过程，各地情况不一样，做法也不尽相同，但已显现出强大生命力。目前，有两点不足尚须克服，还需时间来解决。

第一、 借款额度小。基金初期运行规模小，对贫困家庭生产只能起到资金周转作用，发挥效应并不大。农户们普遍希望在资金规模逐渐扩大的同时，亦能逐步扩大借款额度。

第二、 还款期限短。一般还款期限3---6个月，最长不超过一年，有些农户借款后生产正在恢复壮大，却又面临还款，压力甚大，还款后再次借款可能又面临因借款农户多而不能借款的窘境。村民们普遍希望延长借款期限。我们认为这个问题有待时间来解决，在一定时间后农户信用得到认可，资金规模允许的情况下，可以适当延长借款期限。

从目前来看，互助基金运行状况良好，得到了有效监督。令人欣喜的是，无论是基层群众还是共管小组成员，他们都有一种强烈的自主意识，将互助基金当作是他们自己公共的财产来管理和维护，这也保证了互助基金能够健康平稳发展。有的农户甚至有增加“入户资金”的意愿。实践证明，互助基金在促进农村经济发展，增强村民民主管理、民主监督意识以及团结邻里关系，建设和谐新农村均具有非常积极的意义。